"XX 제품 살 만 해요?"

"XX 제품이랑 XX 제품 중에 뭐가 더 잘 어울려요?"

"xx 제품의 배당금은 달성할 수 있습니까?"

 

 

최근 우리는 적지 않은 댓글을 받고"저축보험을 어떻게 선택할것인가"에 대한 간절한 문안을 표시했다.우리는 비록 어린 친구들이 모두 많은 공부를 했지만, 여전히 이런저런 곤혹스러움이 있을 것이라는 것을 발견했다.이러한 문제에 대하여 우리는 글을 한 편 모아서 여러분들에게 공유할 필요가 있다고 생각합니다. 결국 좋은 것은 여러분들이 함께 공유해야 합니다. ^_^

 

우리는 저축형보험에 가입할 때 주목해야 할 4가지 관건적인 지표를 정리, 나열했다. 당신이 제품을 구매할 준비를 할 때 우리가 제공한 4가지 지표에 근거하여 분석선택을 진행했는데 좋은 제품은 기본적으로 그릇에 있었다.

 

 

먼저 저축형 보험이 무엇인지 간단히 소개합니다: 저축형 보험은 보험회사가 설계한 일종의 보험 기능과 저축 기능을 결합한 것입니다. 주요 형식은 생명보험, 양로금과 교육금 보험이 있습니다. 기본적인 인신 보장 기능 외에 재테크 저축 기능도 있습니다.만약 보험기간 내에 사고가 발생하지 않는다면 약정시간에 보험회사는 보험수익자에게 한몫의 돈을 반환하게 되는데 마치 해마다 보험료가 제로이고 만기가 되면 정돈을 진행하는것처럼 은행의 적금과 아주 유사하다.투자자의 온건하고 고수익의 투자수요를 만족시키기 위하여 보험회사는 잇달아 신형의 저축리익배당형상품을 내놓았다.전통적인 보장기능외에 저축리익배당보험종은 또 보험료가치보장, 정기적으로 금액을 반환하고 게다가 리익배당금을 공유하며 투자주기가 긴 특징을 갖고있다.

 

 

4가지 주요 지표

 

일

 

보험회사의 상환능력 충족률이 100% 보다 낮습니까?

 

상환 능력은 보험회사가 채무를 상환하는 능력이다.보험회사는 그 위험과 업무규모에 상응하는 자본을 가지고 상환능력충족률이 100% 보다 낮지 않도록 확보해야 한다.

 

계산 공식: 상환 능력 충족률 = 보험 회사의 실제 자본 / 최소 자본.

보험회사의 실제 자본: 자산을 인정하고 부채를 인정하는 차액을 말한다.

보험회사의 최저자본: 감독관리기구의 요구에 따라 보험회사가 자산위험, 담보위험 등 관련 위험이 상환능력에 미치는 불리한 영향을 흡수하기 위해 가져야 할 자본액수를 말한다.

 

상환능력충족률은 보험회사의 실력과 같지 않고 보험회사의 경영상황을 전면적으로 반영할수도 없지만 그속에서 보험회사의 전략계획이 무모하게 진행되였는가를 보아낼수 있으며 상환능력충족률이 너무 낮으면 경영문제가 쉽게 나타날수 있다.고객은 보험상품을 선택할 때 실력이 강한 오래된 대기업을 선택해야 하며, 중소기업을 선택할 때는 신중해야 하며, 지나치게 무모하고 현 단계에 문제가 발생한 회사를 선택하는 것을 피해야 한다.고객은 보험상품을 선택할 때 다음과 같은 조건을 만족시키는 보험회사를 선호해야 한다: 상환능력 충족률 200% 이상;주주는 충분한 자금력을 갖추고 있으며 지속적인 증자를 원한다;회사의 경영이 온건하고 보험 상품의 규모가 합리적이다.

 

 

이

배당금 보험증서의 역사적 배당금 실현률은 공개적으로 조회할 수 있습니까?

 

배당금 보증서가 배당금을 지급하는 실제 금액은 계획서에 표시된 금액과 같습니까?이것은 모두가 매우 관심을 가지는 문제이다.

 

배당금 실현률은 보험상품의 배당금 실현 능력을 나타낼 수 있는 비율이다. 고객이 보험상품이 지급한 배당금이 예상 금액에 도달했는지 알 수 있도록 지정된 시간 내에 실제 비보증 이익의 이행 표현을 측정하기 위해 보험회사는 실제 배당금 상황, 즉 배당금 실현률을 발표한다.고객은 "실현율" 을 통해 제안서 내의 예상 금액과 실제 배송 금액의 비율을 파악할 수 있습니다.

 

"실현율" 계산 방법: 배당금 실현율 = 실제 금액 / 계획서에 표시된 예상 금액

 

일부 회사의 보험증서에는 두 가지 배당 생명보험 상품이 존재한다: 현금 배당금의 제품과 복귀 배당금의 제품 ("미국식 배당금"이 지급하는 배당금은 현금 배당금이며, 때로는 주년 배당금 (Annual Dividend) 이라고도 하며, 현금이다;"영국식 배당금"이 지급하는 배당금은 복귀 배당금으로 액면가 (FaceValue) 를 보장한다.

 

현금 배당금 상품은 일반적으로 주년 배당금과 종기 배당금을 지급하는데, 누적 주년 배당금과 종기 배당금 각자의 실현률은 모두 보험회사의 홈페이지에서 찾을 수 있다.주년 보너스는 매주 연간 정시에 지급되며, 고객의 보험 증서 계좌에 이자를 적립한다;최종 보너스는 배상, 보험 해지 또는 만기가 되면 지급된다.

 

복귀 배당금 제품은 복귀 배당금과 최종 배당금을 지급한다.재귀배당금"실현률"은 보험증서가 발급된 이래 루적된 재귀배당금의 총합을 건의서에 표시된 예기금액으로 나누어 계산한다.최종 배당금"실현률"은 지난 한 해 동안 실제로 지급된 최종 배당금 현금 가치를 제안서에 표시된 예상 금액으로 나누어 계산한다.

 

보험계획서는 고객에게 일정한 수익률의 심리적예상을 제공하였지만 리익배당보험증서의 력사적리익배당금실현률은 고객에게 좋은 중요한 참고지표를 제공할수 있으며 리익배당금과 리익배당금이 배부한 금액은 몇가지 요소의 과거경험과 미래전망에 근거하여 결정되는데 각각 투자회보, 배상청구, 보험반환과 지출비용이다.한 보험회사의 력사적인 비보증현금달성률을 분석하면 우리가 그가 예기한 리익배당금이 온건한지, 회사가 일정한 재정실력을 구비하여 고객의 리익을 보장하는가를 판단하는데 도움이 된다.

 

 

삼

 

보호자 전환 가능 여부

 

부동한 고객의 수요에 순응하기 위하여 보험시장은 앞장서서 보험수취인을 전환할수 있는 생명보험을 출시하여 보험제품의 기능을 연장하고 중장기수익률을 제고하며 비용납부년기를 재설정하였는데 이는 가족신탁기능과 류사하다.저축배당보험상품을 보면 이런 류형의 상품은 수속이 간단하고 문턱이 비교적 낮으며 아무런 비용도 추가로 수취할 필요가 없다.

 

일반보험은 가입자는 전환할 수 있지만 피보험자는 전환할 수 없다.피보험자는 보증서 표시이기 때문에 전환하면 조작이 비교적 복잡하다.례를 들면 건강보험은 부동한 수보인의 건강상태가 다름에 따라 보험회사가 첫 수보인을 보장할수 있다.만약 피보험자의 전환이 필요하다면, 새로운 피보험자의 건강 상태는 다시 평가해야 하고, 보험계약자와 피보험자 사이에는 보장할 수 있는 이해관계가 있어야 하며, 이렇게 하면 보험회사가 피보험자를 전환하는 과정에서 부담하는 위험이 높아질 수 있다.그래서 일반적인 보험 상품은 지원하지 않는다.그러나 저축형 생명보험은 건강 상태에 대한 요구가 높지 않기 때문에 서로 다른 피보험자와 보험 가입자 사이에 보험 이해관계가 존재하고 조작 절차가 상대적으로 간단하다는 것을 확보하면 된다.이러한 보험증서는 보장기간 내에 피보험자의 전환을 통해 가족부의 전승과 부가가치 작용을 가지게 할 수 있지만, 현재 시장에서 피보험자를 전환할 수 있는 제품은 많지 않다.

 

전환가능보험자상품의 출시는 보험금을 가족자산으로 후대에 전승하고 장기적으로 가정 및 자녀의 지출을 지원하여 그들이 자녀를 낳고 양육하는 경제부담을 경감할수 있다.자신과 가족을 위해 20, 30 및 40년간의 현금 흐름 계획 및 퇴직 안배를 유연하게 자제하여 부로 더 많은 부를 굴려둔다;이와 동시에 보험증서의 신축성을 증가시키고 보험증서의 년기를 연장할 기회가 있어 더욱 많은 예기보험증서의 가치를 루적하였다.

 

사

 

보험 배상은 신탁과 결합할 수 있습니까?

 

보험회사의 종합적인 실력은 고객의 선택에 영향을 주는 큰 요소이지만 보험금 청구 서비스도 소비자가 가장 관심을 가지는 중요한 요소이며 각 회사는 모두 차이가 있다.례를 들면 배상방식(배상과 급부), 배상실효, 배상범위(중질병범위, 경증범위, 면제), 배상절차, 배상근거 등이다.일부 저축보험 상품은 생명보험 신탁 기능을 갖추고 있다.

 

생명보험신탁(Life Insurance Trust)은 보험금 또는 생명보험증권을 신탁재산으로 위탁인(일반적으로 보험가입자)과 신탁기관이 생명보험신탁계약을 체결하는 것으로, 보험회사는 보험배상금 또는 만기보험금을 수탁자에게 교부하고 수탁인이 신탁계약에 약정된 방식으로 신탁재산을 관리·운용하며 신탁기간이 종료될 경우신탁자산 및 운영수익을 신탁수익자에게 교부한다.

 

생명보험과 신탁의 결합은 여러 가지 이점을 갖추고 있다.우선 보험 상품이 예금 저축과 투자 재테크의 이중 효과를 가지게 한다.피보험자의 사망을 보험사고로 하는 생명보험은 대부분 저축기능을 갖고있기에 생명보험과 신탁을 결합하면 저축과 투자재테크의 이중효과를 얻을수 있다.다음으로 생명보험신탁은 면세기능을 갖고있다.생명보험의 보험금은 원칙적으로 면세로 세금 우대 목적을 달성하려는 가입자에게는 더욱 강한 매력이 있다.

 

마지막에 쓰여있다: 보험은 사람들의 일과 생활과 이미 밀접하여 갈라놓을 수 없다.우리는 자신의 투자수요와 현실상황을 종합적으로 고려하여 적합한 저축제품, 량질의 서비스, 합리적인 보장을 선택해야 하며 단순히 단일한 지표를 리용하여 제품의 좋고 나쁨을 평가해서는 안되며 목적성있는 보험가입만이 실제적인 경제리익을 얻을수 있다.이와 동시에 부동한 년령대의 친구들에게 있어서 우리는 보험상품을 선택하고 보험에 가입할 때 개인소득, 투자수요, 미래에 대한 생활계획 등 전면적으로 고려해야 한다.

 

보험 상품 자체는 매우 복잡하고, 보험 서비스는 번잡하고 자질구레하며, 고객은 자신의 학습 연구만으로 잘못 사고, 비싸게 사고, 배상하기 어려운 등 난제를 초래하기 쉽다.우리는 제품을 선택할 때 먼저 전문 컨설턴트에게 자문하고 자신의 수요, 재무 계획, 양질의 제품과 서비스를 선택해야만 위험을 명확하게 인식하고 보험을 명명백백하게 선택하여 착실하게 생활을 누릴 수 있다.